Privatansattes pensionsrettigheder afhænger af, hvad der er aftalt i det enkelte ansættelsesforhold. Er den pågældende omfattet af en overenskomst (f.eks. på DBC og DR) vil pensionsrettighederne være beskrevet heri. Størstedelen af de privatansatte er imidlertid ikke omfattet af en overenskomst, og i så fald afhænger pensionsrettighederne af, hvad der er aftalt mellem medarbejder og arbejdsgiver (se ansættelseskontrakten )....
I nogle ansættelsesforhold er der en obligatorisk pensionsordning, dvs. at virksomheden har indgået en aftale med et pensionsselskab om en pensionsordning for samtlige ansatte. Pensionsbidragene i en sådan ordning vil ofte bestå af et arbejdsgiverbetalt bidrag og et bidrag betalt af den ansatte.
I andre ansættelsesforhold kan det være aftalt, at arbejdsgiver udover den aftalte løn betaler en %-del af lønnen til en af medarbejderen valgt pensionsordning. Den ansatte vil i så fald kunne supplere med indbetaling af et "eget-bidrag".
En tredje mulighed er, at der slet ikke er aftalt pension i ansættelsesforholdet. I så fald bør lønnen være tilsvarende højere, så den ansatte selv kan indbetale til en pensionsordning Af skattemæssige årsager skal man i så fald lade sin arbejdsgiver administrere indbetalingerne til pensionsordningen.
De offentligt ansatte indbetaler på det kommunale område pr. 1.4.2009 17,5% og på det statslige område 17,1 % til pension. BF anbefaler på det private område en pensionsindbetaling i (mindst) samme størrelsesorden.